【不動産担保ローン】東京都に店舗がある金融機関を紹介！

不動産担保ローンの申し込みをネット上で完結できる金融機関が増えています。しかし借り入れ額が大きいため、店舗での相談を希望する人は少なくありません。

この記事では、不動産担保ローンを取り扱っており、東京都に店舗がある金融機関を紹介します。

他にも以下について解説しているため、不動産担保ローンを検討している人は必見です。

・不動産担保ローンと無担保ローンの比較
・不動産担保ローンに伴う大きなリスク
・金融機関の選び方
・借り入れ条件を優遇してもらう方法

不動産担保ローンの基礎知識

不動産担保ローンは、金融機関で取り扱われている商品のことです。土地や建物といった所有している不動産を担保にすることで、お金を借りられます。

まずは、以下の基礎知識について詳しく見ていきましょう。

・無担保ローンとの比較
・不動産担保ローンに伴う大きなリスク
・不動産担保ローンを取り扱う金融機関

無担保ローンとの比較

不動産を担保にする不動産担保ローンと、担保の要らない「無担保ローン」を以下に比較します。

比較する項目	不動産担保ローン	無担保ローン
金利	◯ 低い	△ 高い
融資の早さ	△ 遅い	◯ 早い
審査内容	△ 厳しい	◯ 甘い
融資してもらえる金額	◯ 多い	△ 少ない
返済期間	◯ 長い	△ 短い

不動産担保ローンは、無担保ローンよりも多額の融資を低金利で受けられるうえに、返済期間を長く設定することが可能です。

一方で、返済能力や担保にする不動産について厳しく審査されるため、融資までに時間がかかる傾向にあります。

不動産担保ローンに伴う大きなリスク

不動産担保ローンの利用には、担保にした不動産を失うリスクが伴います。金融機関によって不動産に設定される「抵当権」を理解しておくことが大切です。

債務者が不動産担保ローンを返済できなくなってしまった場合、金融機関は抵当権を実行します。抵当権の実行により不動産は競売にかけられ、金融機関は不動産と引き換えに得た代金をローンとして回収する仕組みです。

不動産担保ローンは、金利や融資額などにおけるメリットだけでなく、リスクも頭に入れたうえで利用しましょう。

不動産担保ローンを取り扱う金融機関

不動産担保ローンは、以下の金融機関で取り扱われています。

・銀行
・ノンバンク
・労働金庫

ノンバンクとは、クレジットカード会社や消費者金融業者といった、お金を貸してくれる金融機関のことです。融資額が多く審査が通りやすい反面、金利が高い傾向にあります。

労働金庫とは、労働組合や生活協同組合による福祉金融機関のことです。融資金の使い道は限定的ですが、労働組合の会員だと金利が安くなります。

東京都に店舗がある金融機関

不動産担保ローンを取り扱う金融機関のなかで、東京都に店舗があるところをいくつか紹介します。

ほとんどの金融機関はネットから不動産担保ローンを申し込めますが、直接相談できる店舗が住まいの近くにあると安心です。

りそな銀行

りそな銀行は店舗数が多く、東京都だけでも100店舗以上あります。不動産担保ローンである「りそなフリーローン」は、大手銀行ならではの安心感が強みです。

【りそなフリーローンの詳細】

金利	融資額（最高）	返済期間（最長）	融資の早さ（最短）
2.775%～9.900%（変動）	1億円	30年	2週間

りそなフリーローンは、年齢や収入、勤続年数などの利用条件が厳しい傾向にあります。

東京スター銀行

東京スター銀行は、ローンや資産運用などについての相談ができる「ファイナンシャル・ラウンジ」を東京都に6箇所展開しています。

東京スター銀行の「スター不動産担保ローン」は、銀行でありながら審査期間の短さが評判です。

【スター不動産担保ローンの詳細】

金利	融資額（最高）	返済期間（最長）	融資の早さ（最短）
0.85%～7.85%（変動） 1.50%〜9.10%（固定）	1億円	30年	1週間前後

スター不動産担保ローンは、家族が所有している不動産など、本人名義以外の不動産も利用可能です。

オリックス銀行

オリックス銀行は、港区芝の本店をはじめ、銀座と立川にも店舗があります。不動産担保ローンについては、借り入れ金の使い道や利用条件が厳しい反面、金利の低さがメリットです。

【オリックス銀行の不動産担保ローンの詳細】

金利	融資額（最高）	返済期間（最長）	融資の早さ（最短）
3.675%（変動） 3.300%〜3.500%（固定）	2億円	35年	2週間

オリックス銀行の不動産担保ローンは、銀行のなかでは高額とされる、最高2億円の融資も評価されています。

アサックス

株式会社アサックスは恵比寿に本社を構えており、東京都内に6店舗あります。ノンバンクであるアサックスの不動産担保ローンは、銀行と比べて融資額が高く、融資が早いのが特徴です。

【アサックスの不動産担保ローンの詳細】

金利	融資額（最高）	返済期間（最長）	融資の早さ（最短）
1.95%～6.90%（固定） 〜15.0%（実質）	10億円	30年	3日

実質金利とは、融資にかかる手数料などを含めて計算された金利のことです。

ユニバーサルコーポレーション

株式会社ユニバーサルコーポレーションは、東京都台東区にある不動産担保ローン専門のノンバンクです。商品名は「アイアイ不動産担保ローン」と言い、申し込みから最短3時間で審査が終わります。

【アイアイ不動産担保ローンの詳細】

金利	融資額（最高）	返済期間（最長）	融資の早さ（最短）
4.00%～15.00%	5億円	35年	即日

アイアイ不動産担保ローンは、借り入れを急いでいる人にオススメです。

SBIエステートファイナンス

SBIエステートファイナンス株式会社は、新宿に本店を構えています。不動産担保ローンの使い道が幅広く、年間5,000件の相談実績から適切な提案を受けることが可能です。

【SBIエステートファイナンスの不動産担保ローンの詳細】

金利	融資額（最高）	返済期間（最長）	融資の早さ（最短）
2.40%〜7.50%（変動） 〜15.0%（実質）	5億円	25年	1日

SBIエステートファイナンスはノンバンクですが、SBIグループの企業であるため、大手銀行のような安心感もあります。

中央労働金庫

関東エリア（東京・神奈川・千葉・埼玉・山梨・茨城・栃木・群馬）を管轄する中央労働金庫は、東京都だけで17店舗あります。

中央労働金庫の不動産担保ローンは、労働組合の会員だと金利が安くなるのがメリットです。

【中央労働金庫の不動産担保ローンの詳細（労働組合会員の場合）】

金利	融資額（最高）	返済期間（最長）	融資の早さ（最短）
0.625%（変動） 1.550%（固定）	1億円	35年	非公開

労働組合の会員でない人の場合、以下の金利が適用されます。

・変動金利：0.725%〜0.825%
・固定金利：1.650%〜1.750%

金融機関の選び方

不動産担保ローンでは、自身の借り入れ目的や希望条件に合った金融機関を選ぶことが大切です。

金融機関の融資条件において、以下のポイントに着目しましょう。

・金利
・借り入れ可能な金額
・返済期間
・融資の早さ

金利

金利は不動産担保ローンの利息を決定する重要なポイントです。利息は返済するたびにかかるため、月々の返済額や返済総額に大きな影響を与えます。

たとえば借り入れ金額が5,000万円、返済期間が35年の場合、金利の違いによる返済額の差は以下のとおりです。

金利	月々の返済額	返済総額
3%	192,425円	80,929,160円
5%	252,343円	106,169,204円
10%	429,836円	180,898,614円

返済額は金融機関や返済方法によって変わりますが、金利の違いが返済額に大きな差をもたらすことがわかります。

借り入れ可能な金額

不動産担保ローンで必要な金額を明確にしたうえで、借り入れの可否を確認することも大切です。

借り入れ可能な金額は審査結果によって決まりますが、金融機関ごとに上限額があります。

審査に問題がなくても、上限額によっては必要な金額を融資してもらえません。借りすぎは生活を圧迫する原因となるため、過不足なく融資してくれる金融機関を選びましょう。

返済期間

「返済計画に余裕が出るような返済期間を設定できるかどうか」についても、不動産担保ローンで重要なポイントの1つです。

とくに借り入れ額が多い場合、返済期間によって月々の返済額が大きく変わります。返済期間は借り入れ額や審査結果によって決まりますが、最長で25年〜35年と設定している金融機関が多いです。

設定可能な返済期間を基に、月々の返済額をシミュレーションしてもらったうえで、金融機関を比較しましょう。

融資の早さ

お金が必要な時期が決まっている場合や、早急にお金が必要な場合は、融資の早さが重要になります。

融資の早さは金融機関によって目安が異なるため、希望する借り入れ条件を伝えたうえで、どのくらいで融資してもらえるのかを確認しましょう。

金融機関に返済能力が高いと判断してもらえた場合は審査期間が短くなり、融資が早くなる可能性があります。

不動産担保ローンにおいて、融資の早さなどの借り入れ条件を優遇してもらう方法は、次の章で解説します。

借り入れ条件を優遇してもらう方法

不動産担保ローンにおいて、融資の早さや金利などの借り入れ条件を優遇してもらうためには、金融機関から信用してもらうことが大切です。

金融機関からの信用度を上げるには、担保にする不動産の価値の高さや、返済能力を認めてもらう必要があります。

具体的には、以下のようなポイントを意識しましょう。

・不動産の価値
・収入と支出のバランス
・返済計画

不動産の価値

不動産担保ローンでは、担保にする不動産の価値が高いほど金融機関から信用されます。なぜなら債務者がローンの返済をできなくなった場合でも、抵当権の実行によりローンの回収ができるためです。

土地や建物といった不動産は、リフォームやメンテナンス次第で価値を上げることができます。また周辺施設の充実度や駅からの距離、周辺地域の将来的な展望など、立地面の魅力もプラスに働きます。

審査の際には担保にする不動産の価値の高さをアピールし、金融機関に信用してもらうことが大切です。

収入と支出のバランス

金融機関は、収入と支出のバランスも重要視しています。

収入が高くても、すでに他のローンを利用しているなどで支出が多い場合は、返済能力が低いと判断されてしまう可能性があります。支出を減らすことが難しいのであれば、返済比率を下げましょう。

返済比率とは、収入に占める返済額の割合のことです。収入に占める返済額が増えるほど、返済比率は上がってしまいます。返済比率は、以下のような工夫で下げることができます。

・借り入れる金額を減らす
・返済期間を長くして、月々の返済額を減らす
・収入を増やす

他にも金融機関からの信用度が下がる原因として挙げられるのが、携帯電話やクレジットカードなどの支払いの滞納です。

不動産担保ローンを申し込む前に、滞納している支払いを清算しておくことが大切です。

返済計画

不動産担保ローンの返済計画が具体的であるほど、金融機関からの信用を得られます。

法人の場合は、事業における今後の展望とあわせて、返済計画を立てることが重要です。事業計画書などを根拠にして、返済計画が具体的であることをアピールしましょう。

また、会社員の場合は勤続年数が重要です。勤続年数が長い人は収入が安定していると判断されやすいため、返済計画に説得力が生まれます。

まとめ

不動産担保ローンを取り扱う金融機関は、東京都に数多くあります。ローンの返済計画や借り入れ額の大きさなどに不安がある場合、まずは店舗での相談がオススメです。

店舗でプロに相談すると、流れでローンを申し込んでしまいそうになるかもしれませんが、必ず複数の金融機関を比較してください。不動産担保ローンは借り入れ額が大きいため、借り入れの目的や希望条件に合った金融機関を選ぶことが大切です。

また金融機関からの信用度によって、不動産担保ローンの借り入れ条件が大きく変わります。この記事で解説した「借り入れ条件を優遇してもらう方法」も参考にしながら、不動産担保ローンを活用しましょう。

※不動産担保ローンに関する具体的なご相談は、直接、金融機関へお問い合わせください。